Zkomplikuje se prodej cestovního pojištění?

Evropská komise chce zpřísnit pravidla pro prodej pojištění. ­Návrh nové směrnice IMD2 (Insurance Mediation Directive) má zvýšit ochranu spotřebitele na trhu s pojištěním mimo jiné prostřednictvím požadavků na zvýšení poskytování informací a poradenství a vytvořením společných standardů pro prodej pojištění. Nová směrnice se má pochopitelně týkat i prodeje cestovního pojištění, což by se dotklo nejen pojišťoven, ale především cestovních kanceláří a agentur, které často nabízejí cestovní pojištění současně s prodejem zájezdu.

V návrhu nové směrnice se objevují požadavky na to, aby všichni, kdo nabízejí pojištění, měli licenci vázanou na poměrně přísné zkoušky a na pojištění odpovědnosti makléře. Pokud by byla směrnice IMD2 přijata v nezměněné podobě, hrozily by značné komplikace při prodeji cestovního pojištění. Jak tento problém vidí zástupci asociací cestovních kanceláří a jednotlivých pojišťoven?

„Podle našich informací přijal v únoru loňského roku Evropský parlament v částečném prvním čtení návrh směrnice o zprostředkování pojištění IMD2, na které nyní pracuje Rada Evropy. Původní návrh zákona se vztahoval i na pojistné smlouvy prodávané doplňkově k prodeji služeb, jak je tomu například u cestovního pojištění, které prodávají cestovní kanceláře či cestovní agentury. V aktuální verzi je cestovní pojištění z působnosti zákona vyňato, ovšem s určitou podmínkou,“ říká tajemnice Asociace českých cestovních kanceláří a agentur Kateřina Petříčková. Tou výjimkou je limitní částka, kterou by pojištění nemělo v ročním přepočtu přesáhnout. Nově je částka ročně stanovena na 200 eur, zatímco původně Evropská komise navrhovala limit až 600 eur za rok. „Jedná se o částku pojištění přepočtenou na celý rok. Jednoduchým propočtem například u krátkodobého pojištění zjistíme, že když si zákazník u cestovní kanceláře objedná cestovní pojištění na sedmidenní pobyt za 10 eur a pojištění začíná platit v den odjezdu a končí v den příjezdu, pak náklady na 1 den tvoří 10 / 7 = € 1,42. Při přepočtu na rok je souhrnná částka za pojištění 1,42 × 365 = € 518, což je více než 200 eur, a proto toto pojištění již spadá do působnosti navrhované směrnice,“ tvrdí Petříčková. Vyloučení cestovního pojištění z oblasti působnosti této směrnice Asociace českých cestovních kanceláří a agentur vítá, protože povinnosti v podobě odborných školení a finančního zajištění zprostředkovatele by byly pro cestovní kanceláře při poskytování pojištění velkou komplikací. „Přesto ale nebude mít tato výjimka význam, pokud v návrhu zůstane roční přepočtený limit 200 eur, nebo pokud tato částka zůstane hodnocena ročně. Tak nízký limit způsobí, že téměř všechna krátkodobá cestovní pojištění budou spadat do působnosti směrnice. Vyšší povolená částka – například podle Komise ve výši 600 eur – je pro nás přijatelnější,“ říká Petříčková a tlumočí i stanovisko Evropské asociace ECTAA, která s aktuálním návrhem směrnice nesouhlasí, neboť zásadně ovlivní činnost cestovních kanceláří, které by tak prakticky nemohly cestovní pojištění nabízet.

Stejný názor zastává i Jan Papež, místopředseda pro vnější vztahy Asociace cestovních kanceláří České republiky. „Pokládáme to za nesmysl a sociální inženýrství. Věříme, že finální podoba směrnice nebude takový nesmysl obsahovat. Poškodilo by to především spotřebitele,“ říká. Klientům cestovních kanceláří by to podle něj přineslo jen komplikace. Nejenže si dnes mohou koupit zájezd a uzavřít pojištění na jednom místě, ale pracovníci cestovních kanceláří přesně vědí, jaké pojištění je vhodné pro konkrétní zájezd a dokážou jeho podmínky svým klientům i kvalifikovaně vysvětlit. „To je know-how, které je pro spotřebitele velmi prospěšné,“ tvrdí Papež a zároveň věří, že nakonec zvítězí zdravý rozum a nová směrnice se nebude na cestovní pojištění vztahovat.

Pojišťovny se v názorech různí

Také někteří zástupci pojišťoven vidí přísnější zkoušky pro pracovníky cestovních kanceláří a nutnost získat akreditace pro kanceláře jako zbytečné. „Cestovní pojištění je doplňkovou službou k zájezdům a zahraničním pobytům, či dopravním ceninám. Je poměrně jednoduché a dobře srozumitelné i široké cestující veřejnosti. Z uvedeného důvodu bychom uvítali výjimku pro cestovní kanceláře a agentury, aby nemusely mít licenci na tento druh pojištění,“ říká Veronika Hauswaldová, manažerka odboru externí komunikace a budování vztahů s veřejností ze slovenské Union pojišťovny. Podle ní je sice složité dopředu předvídat, jak se hlavně menší cestovní kanceláře a agentury rozhodnou, ale nakonec pravděpodobně o licenci usilovat nebudou a pošlou své klienty přímo do pojišťovny. Takže místo aby spotřebitelé získali komplexní řešení na jednom místě, jejich situaci to při nákupu zájezdu spíše zhorší. Naopak podle Štěpána Landíka, člena představenstva ERV Evropské pojišťovny, by se zavedením nové směrnice pro zákazníky moc nezměnilo. „Klient bude i nadále dostávat stejně kvalitní služby jako doposud. Pojišťovnám to ale přinese především větší byrokracii,“ tvrdí. Odborná školení pracovníků cestovních kanceláří totiž probíhají již dnes a jsou zcela zavedenou praxí, takže komplikací spíš bude jen nárůst administrativy.

Lucie Ponertová, produktová ředitelka Slavia pojišťovny, si myslí, že by se zákazníci po zavedení nové směrnice měli v rámci sjednávání smluv setkávat již pouze s opravdovými profesionály, což dnes nemusí vždy platit. „Dnes si je většina populace vědoma potřebnosti adekvátního pojištění. V případě cest do zahraničí tedy vědí, že je třeba si sjednat cestovní pojištění. Proto nepředpokládáme pokles zájmu o toto pojištění,“ dodává. O něco zdrženlivější v komentářích je naopak manažer odboru spolupráce s externími partnery České podnikatelské pojišťovny Luboš Kohoutek. Podle jeho slov je na rozbor situace k této problematice ještě příliš brzy. Odpovědi přinese až přijetí směrnice a její zapracování do legislativy České republiky. Nezbývá tedy než doufat, že nakonec skutečně zvítězí zdravý rozum a cestovní pojištění bude z působnosti novely definitivně vyňato bez jakéhokoli omezení. Jinak by to totiž byl krok spíše proti zájmům spotřebitelů.